लोन नहीं चुकाने वालों को बड़ी राहत; अब RBI ने दिए ये अधिकार
Times Haryana, नई दिल्ली: हाल ही में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने खुदरा असुरक्षित ऋणों से जुड़े जोखिमों पर प्रकाश डालते हुए एक चेतावनी नोट जारी किया।
आरबीआई की चिंताओं को मान्य करते हुए, क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) की रिपोर्ट यह भी बताती है कि व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड, जो काफी हद तक असुरक्षित हैं, दिसंबर 2022 को समाप्त तिमाही में सबसे तेजी से बढ़े। लेकिन अधिक चिंता की बात यह है कि इस श्रेणी में व्यक्तिगत ऋणों पर चूक पूर्व-कोविड स्तरों की तुलना में बढ़ी है।
सबसे बड़ा सवाल यह है कि अगर आप डिफॉल्टर हैं तो आगे क्या करेंगे? यह कई लोगों के लिए बहुत तनावपूर्ण अनुभव हो सकता है जो नहीं जानते कि ऋण वसूली एजेंटों के माध्यम से उत्पीड़न को कैसे संभालना है।
डिफॉल्टर होने से क्रेडिट स्वास्थ्य पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जिससे क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है और ब्याज दरें बढ़ सकती हैं। बैंकों को डिफ़ॉल्ट मामलों को सहानुभूतिपूर्वक संभालना चाहिए और व्यक्तिगत समाधान पेश करना चाहिए।
दूसरी ओर, डिफॉल्टर के कानूनी अधिकारों में नोटिस प्राप्त करना, उचित ऋण वसूली प्रथाएं, शिकायत निवारण, कानूनी सहायता मांगना और निष्पक्ष क्रेडिट रिपोर्टिंग शामिल है।
आइए जानते हैं कि लोन न चुकाने की स्थिति में डिफॉल्टर के पास क्या कानूनी अधिकार होते हैं और उसे क्या कदम उठाने चाहिए।
1) क्या आरबीआई के दिशानिर्देशों से डिफॉल्टरों के दिलों को कोई राहत मिली है?
आरबीआई के दिशानिर्देशों से डिफॉल्टरों को कुछ राहत जरूर मिली है। वे डिफॉल्टरों को अपने ऋणों का पुनर्गठन करने और छोटे भुगतान करने की अनुमति देते हैं, जिससे उन्हें वित्तीय रूप से अपने पैरों पर वापस आने में मदद मिल सकती है। दिशानिर्देश लंबी पुनर्भुगतान अवधि का भी प्रावधान करते हैं, जिससे डिफॉल्टरों के लिए अपने ऋण का प्रबंधन करना आसान हो जाता है।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप पर 10 लाख रुपये का बकाया है जिसे आप चुकाने में असमर्थ हैं। आरबीआई दिशानिर्देशों के तहत, आप ऋण का पुनर्गठन कर सकते हैं ताकि आपको अब केवल 5 लाख रुपये का भुगतान करना होगा और शेष 5 लाख रुपये लंबी अवधि में चुकाए जाएंगे। इससे आपके लिए अपने कर्ज का प्रबंधन करना और आर्थिक रूप से पटरी पर वापस आना आसान हो सकता है।
2) क्या डिफॉल्टर होने से आपके क्रेडिट स्वास्थ्य पर असर पड़ता है, कैसे?
डिफॉल्टर होने से आपके क्रेडिट स्वास्थ्य पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है। आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट आने की संभावना है, जिससे भविष्य में ऋण के लिए स्वीकृत होना अधिक कठिन हो जाएगा।
आपको ऋण पर अधिक ब्याज दरें भी चुकानी पड़ सकती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋणदाता एक उधारकर्ता के रूप में आपके जोखिम का आकलन करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो ऋणदाता आपको उच्च जोखिम के रूप में देखेंगे और आपको उधार देने की संभावना कम हो सकती है।
मान लीजिए कि आपका क्रेडिट स्कोर 750 है। यह एक अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है और आपको अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर ऋण स्वीकृत हो सकेगा।
हालाँकि, यदि आपका क्रेडिट स्कोर 600 तक गिर जाता है तो आपको जोखिम भरा उधारकर्ता माना जाएगा और आपको ऋण पर उच्च ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ सकता है।
3) जब डिफ़ॉल्ट मामलों से निपटने की बात आती है तो बैंकों को कोई सलाह?
जब डिफ़ॉल्ट मामलों को संभालने की बात आती है, तो बैंकों को सलाह दी जाती है कि वे सहानुभूति और समझ के साथ स्थिति से निपटें। यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि व्यक्तियों को वित्तीय चुनौतियों या अप्रत्याशित परिस्थितियों का सामना करना पड़ सकता है जो डिफ़ॉल्ट का कारण बनती हैं। टकरावपूर्ण दृष्टिकोण अपनाने के बजाय, बैंक एक खुला और सहायक वातावरण बनाने का प्रयास कर सकते हैं।
4) डिफॉल्टर को कौन से कदम उठाने चाहिए?
जब किसी खुदरा ऋण पर चूक का सामना करना पड़ता है, तो चूककर्ता के लिए स्थिति से निपटने के लिए तत्काल कार्रवाई करना महत्वपूर्ण है। यहां कुछ कदम दिए गए हैं जिन पर डिफॉल्टरों को विचार करना चाहिए:
- स्थिति का आकलन।
- ऋणदाता के साथ संवाद करें.
- वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें.
- पुनर्भुगतान योजना पर बातचीत करें।
- पेशेवर मदद लें.
- भुगतान को प्राथमिकता दें.
- क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित रखें।
- ऋण पुनर्गठन या निपटान का अन्वेषण करें।
5) बकाएदारों के लिए कानूनी अधिकार क्या हैं?
भारत में डिफॉल्टरों के कानूनी अधिकारों को कानून और नियामक ढांचे के माध्यम से व्यापक रूप से संरक्षित किया जाता है। हाल ही में, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बैंकों और वित्त कंपनियों को जानबूझकर चूक करने वालों या धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत खातों पर समझौता निपटान या तकनीकी राइट-ऑफ करने का निर्देश दिया।
इसका मतलब यह है कि जानबूझकर अपराधी या धोखाधड़ी करने वाली कंपनी को अब उनके खिलाफ आपराधिक कार्यवाही के कारण लेनदारों के माध्यम से पूर्वाग्रह का सामना नहीं करना पड़ेगा।
इसके अलावा, समझौता समझौता करने वाले उधारकर्ताओं के पास अब कम से कम 12 महीने की न्यूनतम अवधि के बाद नए ऋण के लिए आवेदन करने का अवसर है।